2017年，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)軌期、金融深化的攻堅(jiān)期、資本約束的硬化期、金融脫媒的加速期，轉(zhuǎn)型已成為商業(yè)銀行的主旋律。由于農(nóng)村信用社(農(nóng)商行)改制，轉(zhuǎn)型后服務(wù)要提升，業(yè)務(wù)要發(fā)展、產(chǎn)業(yè)要壯大、管理要升級(jí)、文化要?jiǎng)?chuàng)新等，但其自身發(fā)展水平和特點(diǎn)與其他商業(yè)銀行相比具有一定的特殊性，經(jīng)營(yíng)地域絕大多數(shù)為縣域，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為單一，且大多集中在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，新型業(yè)務(wù)較少，管理基礎(chǔ)仍較為薄弱。因此，農(nóng)信社轉(zhuǎn)型既要遵循商業(yè)銀行的一般規(guī)律，又要突圍傳統(tǒng)觀念的屏障，更要探索出一條符合自身發(fā)展道路的特色銀行，專業(yè)銀行、區(qū)域銀行、社區(qū)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路是擺在農(nóng)商行最棘手需要解決的問(wèn)題。

n  跳出銀行做銀行，走出金融看發(fā)展，突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)思維模式，構(gòu)建出符合市場(chǎng)發(fā)展的定位理念；

n  銀行管理者可根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和先進(jìn)的轉(zhuǎn)型變革理念，精準(zhǔn)規(guī)劃出本銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向；

n  掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的五大模型，打造本行發(fā)展的特色經(jīng)營(yíng)道路，從而提升市場(chǎng)口碑；

n  提高部門(mén)運(yùn)營(yíng)者與基層管理者的主動(dòng)探尋功能，發(fā)揮每一個(gè)崗位的價(jià)值，增強(qiáng)員工的歸屬感；

引言：“允許金融機(jī)構(gòu)有序破產(chǎn)”會(huì)在2017年實(shí)現(xiàn)嗎？

一、農(nóng)信社為什么要轉(zhuǎn)型

1.國(guó)家政策與監(jiān)管趨勢(shì)迫使轉(zhuǎn)型升級(jí)

2.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與行業(yè)發(fā)展迫使轉(zhuǎn)型升級(jí)

3.互聯(lián)網(wǎng)金融渠道打劫迫使轉(zhuǎn)型升級(jí)

4.客戶消費(fèi)習(xí)慣的改變迫使轉(zhuǎn)型升級(jí)

二、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略意義

  1.由傳統(tǒng)“部門(mén)銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變

2.由傳統(tǒng)“規(guī)模效應(yīng)”向“零售銀行”轉(zhuǎn)變

3.由傳統(tǒng)“存貸利差”向“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”轉(zhuǎn)變

4.由傳統(tǒng)“盈余公積”向“資本市場(chǎng)”轉(zhuǎn)變

5.由傳統(tǒng)“人脈關(guān)系”向“專業(yè)價(jià)值”轉(zhuǎn)變

三、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型面臨的五大問(wèn)題

1、戰(zhàn)略缺格局：重眼前利潤(rùn).輕長(zhǎng)期規(guī)劃

2、經(jīng)營(yíng)缺定位：重整體產(chǎn)值.輕區(qū)域價(jià)值

3、資源缺整合：重資源開(kāi)發(fā).輕渠道整合

4、競(jìng)爭(zhēng)缺策略：重模仿復(fù)制.輕落地評(píng)估

5、人才缺機(jī)制：重經(jīng)驗(yàn)主義.輕創(chuàng)新挑戰(zhàn)

四、農(nóng)信社運(yùn)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型的“八必轉(zhuǎn)”

1. 身份轉(zhuǎn)型：從【坐商】到【經(jīng)商】

2. 理念轉(zhuǎn)型：從【人脈】到【用戶】

3. 經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型：從【滿足】到【引導(dǎo)】

4. 市場(chǎng)轉(zhuǎn)型：從【信息】到【定位】

5. 服務(wù)轉(zhuǎn)型：從【差異】到【知心】

6. 營(yíng)銷轉(zhuǎn)型：從【產(chǎn)品】到【價(jià)值】

7. 區(qū)域轉(zhuǎn)型：從【撒網(wǎng)】到【精準(zhǔn)】

8. 合作轉(zhuǎn)型：從【資源】到【資本】

五、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型的五大定位標(biāo)準(zhǔn)

1. 品牌定位：奪取消費(fèi)者心智定位

2. 客群定位：選定對(duì)你最有價(jià)值的客戶

3. 市場(chǎng)定位：選擇最有成長(zhǎng)價(jià)值的定位市場(chǎng)

4. 產(chǎn)品定位：如何推出“和諧號(hào)”產(chǎn)品

5. 競(jìng)爭(zhēng)定位：選擇誰(shuí)作為對(duì)手，如何和對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)

六、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型的七項(xiàng)原則

1.原則一：堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建“一體兩翼五主題”

2.原則二：做精做透主營(yíng)業(yè)務(wù)，踐行“五大核心發(fā)展”理念

3.原則三：加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)施“三合”創(chuàng)新原則

4.原則四：提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)價(jià)值，鑄造“六心”服務(wù)措施

5.原則五：打造科技零售銀行，堅(jiān)持 “五大工程”建設(shè)

6.原則六：實(shí)施便民社區(qū)銀行，融合“六合一”價(jià)值功能

7.原則七：注重可持續(xù)發(fā)展觀，秉承 “三個(gè)立足”理念

七、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型定位經(jīng)營(yíng)的四個(gè)方向

1.城市區(qū)域農(nóng)商行轉(zhuǎn)型路徑——服務(wù)市民的區(qū)域性便捷性銀行

2.發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)商行轉(zhuǎn)型路徑——服務(wù)城鄉(xiāng)居民的現(xiàn)代零售銀行

3.一般地區(qū)農(nóng)商行轉(zhuǎn)型路徑——服務(wù)生態(tài)產(chǎn)業(yè)的渠道銀行

4.偏遠(yuǎn)山區(qū)農(nóng)商行轉(zhuǎn)型路徑——服務(wù)新三農(nóng)的精品便民銀行